Miss Moneypenny startar youtube kanal för investerare

Som investerare så blir jag frustrerad över att se aktiekurser pumpas eller dumpas i välskötta bolag med grym potential. Många noterade bolag har knapphändig eller obefintlig kommunikation med aktieägarna och underskattar kraften i sociala media.

Nätet är full med influcencers, forum och grupper som påverkar bolagen men är svåra att kontrollera. Ryktesspridning, negativa kommentarer och lögner kan slakta ett bolag på nolltid. Vissa bolag tror att nu ska vi börsnoteras och kommer få en jämn fin uppgång i aktien men upptäcker ganska snart att antingen är man en aktie som alla vill äga och stekhet eller så är man iskall aktie som ingen vill äga med en kurs som faller som en sten. Om man som företag inte är förberedd och arbetat strategiskt med dessa frågor så kan verkligheten komma som en chock.

I youtube kanalen så kommer jag med flera att intervjua bolag som ska genomföra crowdfunding, emissioner, står inför en börsnotering eller precis släppt pressmeddelanden. Vi som investerare vill lära känna bolagen bättre, om bolagens ledning, verksamhet, marknad, potentialen i caset och få möjlighet att investera i ett tidigt skede. Intervjuerna kommer göras i webinar ibland med livestreaming på youtube så ni kan ställa relevanta frågor direkt till VD eller IR-ansvarig. Det kommer även vara intervjuer med intressanta profiler, experter och influencers inom ekonomi, trading och kryptovaluta.

Skriv gärna tips på profiler, trender och bolag du skulle vilja att vi intervjuar =)

Gott Nytt År ⭐️🥂⭐️

Cornelia Gustafzon

 

Finansstrategen: Så maxar du som företagare plånboken inför jul

Denna artikel publicerades 2017-12-20 på Veckans Affärer-klicka här

GUIDE James Bonds assistent Miss Moneypenny har återuppstått i finansstrategen Cornelia Gustafzon som guidar småföretagare och bloggar om pengar, makt och framgång. Nu ger hon bort sina två bästa tips för att optimera plånboken inför jul.

Årsskiftet närmar sig med stormsteg och för företagaren finns en hel del som måste göras innan det är dags att ringa in det nya året och skåla i champagne.

Cornelia Gustafzon hade en lång erfarenhet som försäkringsförmedlare i bagaget, såväl från Skandia som Folksam, när hon förra sommaren beslutade att gå sin egen väg.

”Min nisch har varit att jobba med ägarfrågor. Jag står på företagarens sida och såg ett behov att finnas där varken revisorn eller banken finns. Jag jobbar också med kapitalanskaffning, investeringar på och utanför börsen och sitter med i rådgivande kommittéer i startups.”

För att sprida sin rådgivning driver hon sedan förra sommaren också sin blogg ”Miss Moneypenny”.

”Namnet på bloggen är en revolt mot branschen. För mig är vi rådgivare kundernas assistent precis som Miss Moneypenny var assistent till James Bond. Men försäkringsrådgivare har blivit krängare. Vi ska inte vara för fina för att kunna teckna en barnförsäkring eller livförsäkring, även om det inte ger lika mycket pengar som att ge en förvaltningslösning eller fond-i-fondlösning. Kunderna blir inte imponerade av alla tjusiga titlar folk i branschen lagt sig till med.”

Enligt Cornelia Gustafzon finns det en hel del att göra för företagaren innan årsskiftet för att maximera plånboken men också ge företaget en så låg kostnad som möjligt. Inte minst vad gäller utdelning.

”Många missar helt att ta utdelning och tar istället ut en högre lön.”

Här är Cornelias två sätt att optimera plånboken för både dig och företaget:

Case 1 – för ett mindre fåmansföretag (förenklingsregeln)

”Här finns det inget krav på att ta ut en viss lön. I exemplet nedan har jag valt brytpunkt 1 men är pensionen viktig för dig så behöver du höja lönen 41 308 kronor per månad.”

1.     Ta ut lön i december så att du kommer upp till 452 100 kronor för året.

2.     Om du vill sätta av till tjänstepension och sjukförsäkring så måste detta också göras innan årsskiftet, maximalt 158 235 kronor.

3.     Ta utdelning med maximalt 163 075 kronor. Görs i samband med bokslutet.

Total företagskostnad: 989 725 kronor

Netto till företagarens plånbok: 471 236 kronor

* I Exemplet är företagaren under 65 år och beräknad på kommunalskatten i Stockholm.

Case 2 – ett bolag med kanske 10 anställda (huvudregeln)

”Det här exemplet passar företagare med ett löneunderlag som överstiger 4,4 miljoner kronor per år.”

1.     Ta ut lön i december så att du kommer upp till 590 400 kronor för helåret.

2.     Om du vill sätta av till tjänstepension och sjukförsäkring så måste detta också göras innan årsskiftet, maximalt 206 640 kronor.

3.     Ta utdelning i detta exempel 500 000 kronor.  Görs i samband med bokslutet.

Total företagskostnad: 1 642 675 kr

Netto i företagarens plånbok: 808 492 kr

* Exemplet är en företagare under 65 år och beräknad på kommunalskatten i Stockholm.

Disclaimer: Exemplen kan innehålla felaktigheter och du ska alltid prata med din rådgivare om vad som gäller för just dig och ditt företag.

Jill Bederoff
Reporter Veckans Affärer
// Cornelia Gustafzon, finansstrateg
 

Julhälsning från Miss Moneypenny

God Jul vill jag önska alla vänner, kollegor, bekanta och kunder 😘🎅🏻🌲

Hoppas ni har en fin jul med era nära och kära!

Jag firar julen i år med familjen och svärföräldrar hemma hos oss i Limhamn.

julfirandet blev traditionsenligt med julbordet uppdelat i två sittningar, Kalle Anka, julklappsleken och tomten 🎅🏻 kom så vi måste varit snälla i år 🤣

Senare ikväll kommer några vänner över på en juldrink och kanske blir det något familjespel. Då ska vi testa en ny version av glubbel drinken 🍸

Jag älskar julen med alla ljus, god mat och framförallt att få mysa med hela familjen ❤️

Ha en mysig julhelg och tack för detta året ⭐️⭐️

// CorneliaGustafzon

 

Bolund går till botten med finansbranschen “-Det som nu kommit fram är helt oacceptabelt.”

Det förekommer mobbing, kränkande särbehandling och maktmissbruk i skolan, på våra arbetsplatser och i samhället i stort. Jag har börjat ifrågasätta mig själv och på vilket sätt jag egentligen bidrar jag till detta och hur vi istället tillsammans kan skapa ett klimat med empati, värme och medmänsklighet. #metoo berör och väcker känslor.

Detta har hänt:

27 november skriver Sara L Bränström artikel med frågan om det är rädsla som tystar kvinnorna i finansbranschen  där hon frågade om det är rädslan som håller branschen i ett järngrepp.

30 november bestämde jag mig för att besvara frågan i blogginlägget Svar: Därför tiger kvinnorna i finansbranschen om #metoo

1 december redaktör Ola Hellblom ringer upp mig och publicerar mitt bloggtidningen Pensioner & Förmåner där jag för drygt ett år sedan skrev en krönika om utmaningarna som jag ser i finansbranschen utifrån ett kundperspektiv, den känns lika aktuell idag Dags för finansbranschen att aktivera sin bullshitdetektor  Citat ur krönikan:

Runt om i våra organisationer finns påvedömen med mellanchefer som tillämpar management by fear, tar sig friheter och bygger små imperium av subkulturer. De rekryterar och befordrar medarbetare baserat på vänskap, helst med ”rätt” kön och som passar in i deras mall. Deras drivkrafter har tyvärr inte ändrats men deras tid är redan förbi, de är offer för strukturer och produkter av en annan tid. Denna avsaknad av hållbart ledarskap, sunda värderingar och kundvänliga belöningssystem inom finansbranschen har lett till en förtroendekris för branschen i stort.

1 december Veckans Affärer kontaktar mig och publicerar mitt blogginlägg på VA.SE som får en snabb spridning.

5 december Claes Hemberg, Avanza skriver en mycket bra artikel i Finansliv här kommer några citat:

“Orsaken är antagligen att bankvärlden är ovanligt högavlönad, tyst, rädd och auktoritär. Lägg till många uppsägningar. Det gör att kritiken behöver mer tid för att vakna. Uppvaknandet kan sedan bli desto häftigare.”

Flera högt uppsatta bankchefer har redan i det tysta fått lämna sina jobb efter att kränkningar och trakasserier. Detta känner de flesta bankanställda till, men fakta nämns inte öppet, utan hålls tillbaka. För så fungerar branschen där makten håller makten om ryggen.”

8 december gästar jag SVD Ekonomistudion “Ekonomistudion gästas av finansanalytikern Cornelia Gustafzon och diskuterar tystnadskulturen kring trakasserier i sin bransch. Nu är hon en av få kvinnor i finansbranschen som vågar säga som det är. ”Den som berättar blir utfryst”, säger hon.”

Jag intervjuas av Samantha Coard och jag slås av hennes värme och medmänsklighet. Känner att jag nästan hade glömt hur många vi är som står tillsammans i kampen för rättvisa, empati och jämställdhet.

8 december Sara L Bränström, SVD följer upp med en ny artikel och har nu fått in en mängd vittnesmål, de flesta vill vara anonyma, men Helena Nordman-Knutson kliver modigt fram och berättar. Här kommer några rader ur artikeln från de olika kvinnorna:

“Om det var dags för någon resa ville männen helst åka utan kvinnliga kollegor, för man ville gärna gå på stripklubb eller besöka bordeller.”

” -En manlig anställd bad en kvinna som var ny i gruppen att ligga med samtliga män i hennes grupp. ”Gör det som en välkomstgrej”, sa han på mötet.”

” Ledningens reaktioner när anställda försökte ta upp fler händelser var att det kanske var ett skämt.”

” – Man ville inte stöta sig med männen och visade ingen som helst oro för att kvinnor skulle bli kränkta igen.”

8 december Sara L Bränström på SVD publicerar en artikel med finansmarknadsminister Per Bolund som reagerar starkt på vittnesmålen i SvD om prostitution och kokain. Han kallar nu till sig företrädare i branschen till ett möte i januari där dessa frågor ska diskuteras. Branschorganisationer, fackförbund, banker, fond- och försäkringsbolag och andra finansiella aktörer blir kallade.

Här kommer några citat ur artikeln:

“– Det som nu kommit fram är helt oacceptabelt. Jag blir förbannad när män beter sig så här, säger han.”

“– Det finns en växande diskussion om företagens ansvar, att inte bara generera största möjliga avkastning utan också vara en positiv kraft i samhällsutvecklingen.”

“– Den machokultur som vi ser exempel på är inte en kultur som leder till ett klokt beslutsfattande. Jag tror att detta är negativt för alla parter, säger han och påpekar att om inte kvinnor ges samma möjligheter som män så slösar man bort en fantastisk kompetens.”

“– Detta är frågor som måste tas på allra största allvar. Det måste bli ett stopp nu. Vi förväntar oss att aktörerna också agerar, säger Per Bolund som tror att det behövs en genomgripande rannsakning i branschen för att komma till rätta med problemen.”

Fler artiklar kommer adderas till denna lista så håll utkik.

//Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare
#METOO #Finansbranschen #notcompliant

 

Svar: Därför tiger kvinnorna i finansbranschen #metoo

Jag hade inte tänkt ge mig in i #metoo debatten men kan inte låta bli att besvara frågan i artikeln i SVD skriven av Sara L. Bränström: ”Är det rädsla som tystar kvinnorna i finansbranschen”

Tack Sara att du uppmärksammade detta men tänk dig finansbranschen såhär:

Du bor på en mindre ort i Norrland och vill börja spela ishockey och det enda laget som finns är ett lag för killar. Det finns bara ett illaluktande omklädningsrum där du får byta om med killarna. Killarna känner varandra och är redan ett sammansvetsat gäng med en grov sexistisk jargong.

Nu ska du bevisa att du kan spela ishockey och platsar i laget. Ingen tror att du ska palla trycket utan bara väntar på att du ska börja lipa och springa och skvallra för ledarna. Dina alternativ om du vill spela ishockey är att bita ihop och försöka bli en i gänget men du vet att du alltid kommer få bevisa dig mer än killarna.

Med pengar kommer makt och hybris

I finansbranschen finns en gränslöshet vad gäller pengar, horor och droger. Manliga kollegor som skryter över hur dom haft sex med kunder och nyblivna änkor som bara ville träffa en rådgivare för att gå igenom sin ekonomi.

Kvinnliga kollegor som följt med på strippklubb, sugit av killarna under bordet på konferenser och skrattat medhållande när männen gett dem nedvärderande kommentarer eller dragit sexistiska skämt.

Kanske vissa tjejer gjort detta av fri vilja men i de flesta fall tror jag att det handlar om att försöka passa in, bli en i gänget, och absolut inte bli obekväm eller störa den ”goda” stämningen.

Fan, jag har kvar filmerna från en kick-off när småpåvarna (mellancheferna), som var bra i hatten, skulle göra en dragshow. Med mycket smink, djup urringning och minimala kjolar juckade dem mot medarbetarna i publiken, gned sina lösbröst i ansiktet och satte sig i folks knän.

Många blev väldigt illa berörda men det tystades snabbt ned av ledningen, småpåvarna gör ju som dom vill och ingen får ju säga ifrån så länge dem drar in pengar till företaget. Jag tror dem blev portade för all framtid från konferensanläggningen.

Redan när vi anställs får vi höra att detta inte är ”kvinnogöra” och att de flesta tjejer ändå slutar inom 3 månader.

Jag har tänkt mycket på en incident som hände då en ung tjej anställdes i företaget. Hon var glad, positiv, hjälpsam och driftig. Hon var uppvuxen med att hennes åsikter var värdefulla, att hon var en tillgång, att vi var där för att göra det bästa för kunden och att bli behandlad med respekt från kollegor var en självklarhet.

Våra manliga kollegor började direkt kommentera hennes beteende, utseende och klädstil bakom hennes rygg. På kick-offen med några glas innanför västen började killarna stöta på henne, hon sa ifrån med besked och gjorde en scen av det.

När en av småpåvarna sedan visade vägen för de andra killarna och försökte få henne att följa med till hans hotellrum så brast det totalt för henne. Hon gick till chefen och vände sig även till mig för att få stöd och support i sitt försök att få upprättelse.

Hon blev ledsen, besviken och sårad när jag istället sa: ”Du får värdera hur viktigt ditt jobb är för dig. Du kommer inte kunna vinna detta och om det är någon som kommer få sluta på grund av detta så är det du och inte han.” Den unga nyanställda tjejen kunde ju inte veta att mellancheferna är högst delaktiga och uppmuntrar svineriet…

Hon hade rätt i att jag borde stöttat henne och det inte borde få gå till såhär men det individuella priset blir för högt för någon av oss att betala. Problemet sitter i strukturen i hela finansbranschen som i princip är stängd för kvinnor.

Vi som ändå lyckats komma in är fullt medvetna om att vi är där på männens villkor.

Vi kvinnor som varit med ett tag vet att HR avdelningar och fackpampar alltid spelar småpåvarna i händerna.

Några kvinnliga medarbetare samlade mod till sig och skrev ett mail till ledningen om vad en framgångsrik rådgivare utsatte dom för. Ledningen agerade korrekt och rådgivaren fick sparken.

Åtgärden blev kostsam för företaget eftersom många kunder följde med rådgivaren till hans nya arbetsplats. Kort därefter anställdes en ny mellanchef som omedelbart sparkade de kvinnliga medarbetarna, på mycket vaga grunder, trots att de toppade försäljningslistorna, hade nöjda kunder och inte var sist anställda i bolaget.

Så nej, det kommer nog inget #metoo uppror från kvinnorna i finansbranschen, vi är där på nåder och har förstått vilka strider vi inte kan vinna!

Min story sparar jag till mina memoarer men jag tror att jag störde den “goda” stämningen =)

Mitt förslag till finansbranschen är hashtaggen #notcompliant för att bryta tystnadskulturen kring sexuella trakasserier.

//Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

#METOO #Finansbranschen

 

Investerare, handlare och säljare se hit!

Investera i etableringen av Wee i Sverige

Vad är Wee?

Wee är en marknadsplats som länkar samman lokala och webbaserade detaljhandlare över hela världen i ett stort nätverk, vilket ger detaljister möjlighet att få nya kunder, digitalisera sina produkter och utöka sin närvaro på webben, kommunicera med sina kunder och främja kundlojalitet genom att erbjuda cashback (kontantåterbäring) på varje köp. Många butiker har hamnat i rabatt “träsket” och jobbar hårt med marknadsföring, rabatter och kampanjer. Med wee kommer handeln kunna ändra hela sin affärsmodell med tanke på att omsättningen ökar då kunden alltid betalar fullpris och rabatten istället betalas till wee som ger kunden rabatten i form av cashback i kontanter (rabatten som butiker ger förvandlas då från en minskad marginal till en avdragsgill marknadföringskostnad). Detta kommer hjälpa den lokala handeln i stadskärnorna att överleva och skapa konkurrenskraft gentemot onlinehandeln, kedjor och stora köpcentrum.

Marknaden

Primär målgrupp för Wee är mindre handlare i stadskärnorna. Visa och Mastercard genererar ca 128.000 transaktioner i sekunden och detta skapar miljardintäkter till bankerna varje år. Handlare/butiker betalar till banken varje gång en kund genomför ett köp med kort eller kontant. Kunderna betalar en årsavgift på kortet, ev. kreditränta, uttagsavgifter utomlands, valutaväxlingspåslag etc. Mindre butiker har svårt att mäta sig med kedjornas lojalitetsprogram, reklambudget och volymrabatter. Med Wee får butiken ett eget lojalitetsprogram och kunddatabas, ett kommunikationsverktyg för marknadsföring, en sidointäkt när butikens kunder handlar i andra wee-anslutna butiker och slipper transaktionskostnaden till banken då kunden betalar med Wee.

Wee i praktiken

När en fysisk butik ansluter sig till Wee så får butiken sitt eget lojalitetsprogram med egna weeKort/weeApp för att ansluta sina kunder. Kunden är inte begränsad att bara handla i den butiken utan kan även handla i alla Wee-anslutna butiker runt om i världen. Kunden kan i dagsläget leta efter butiker, hitta till butiken genom GPS funktionen, klicka sig till deras hemsida och ringa direkt genom WeeAppen. I kommande funktioner kan kunden kostnadsfritt få hemleverans utan extra kostnad, söka direkt på butikernas varor/tjänster/varumärken,  donera sin cashback till lokala hjälporganisationer, ringa andra wee användare och skicka pengar till andra wee användare (som Swish). Ladda ner  Wee handlarbroschyr  och Kundbroschyr.

Konkurrenter

Det system som mest liknar Wee är COOPs MedMera-kort. Kunden får poäng när man handlar hos COOP eller hos deras 30-tal anslutna samarbetspartners. COOP får betalt av sina samarbetspartners när de skickar sina kunder till dem och kan därför belöna kunden med poäng. Precis så fungerar Wee med skillnaden att kunden får kontanter istället för poäng. Andra system som har delar av det som Wee erbjuder är SEQR, Refunder, SAS Eurobonus och American Express kortet m.fl.

Företaget

Wee.com AG är ett tyskt/Schweiziskt företag noterat på Euronext Paris Stock Exchange sedan 28 juni 2017 och värderades då till 60 miljoner Swiss Franc, CHF av företaget Ernst & Young. Denna värdering inkluderar inte värdet av bank-licensen och e-pengarlicensen (elektroniska pengar) som företaget innehar men ännu inte tagit i bruk. Beräknad lansering av betalningslösningen är Q4 2017. Wee representerar också sektorn för mobilbetalning inom EES (European Economic Senate) och har de senaste fyra åren haft ett nära samarbete med EU.

Wee arenan i Bad Tölz- helt kontantlös

Nu i september lanserar Wee den första Wee-arenan i Bad Tölz, Tyskland och har som mål att lansera 10.000 arenor runt om i världen. WeeKortet/WeeAppen är designat helt efter klubbens önskemål och används vid entrén med biljett/säsongskort laddat på kortet, det används också som betalning inne på arenan, läskautomater fungerar bara med wee och det finns bankomater där du kan ladda ditt weeKort/weeApp med pengar (när betalningslösningen släpps så kan man koppla WeeKontot till sitt eget bankkonto). Föreningen kan maila sina medlemmar eller pusha ut budskap/erbjudanden till alla inne på arenan. Klubben får också en välbehövlig sidointäkt när deras egna medlemmar handlar hos andra wee-anslutna butiker runt om i världen. Se filmen här

Framtiden

I Sverige kommer en stor säljorganisation att rekryteras så är du eller någon du känner intresserad så tveka inte att skicka in en ansökan till info@mpm-teamnordic.com. En stor budget har avsatts för att finansiera 500.000 tv-annonser som kommer att spridas på nationella kanaler i 16 europeiska länder från slutet av hösten 2017 och framåt. Det viktigaste centrala budskapet för denna annonsering är att uppmuntra/övertyga konsumenter att ladda hem applikationen för att få cash-back hos alla anslutna Wee-butiker/handlare. Målet för 2018 är 1 miljon anslutna butiker och 100 miljoner kunder runt om i världen. Se reklamen här

Investera

Investeringen som man kan göra nu består av ett paket med två delar; aktier i Wee.com AG och finansiering av callcenters.

Aktier i Wee.com AG. Aktien handlas runt 1 Euro och det beror på att mindre än 1% av aktierna är i handel (freefloat) just nu. Bolaget planerar två emissioner i närtid; en mindre emission för distributörer av Wee och anställda sk “Family and Friends round” och i början av nästa år planeras en emission som är öppen för fonder, institutionella investerare och allmänheten.  När handeln sedan kommer igång med alla aktier under Q1 2018 så kommer aktien troligen hamna över 30 Euro, enligt analytikerna.

Finansieringen av callcenters. Detta är en metod som Wee har testat med ett 50-tal callcenters under snart 2 års tid och varje säljare ansluter i snitt 4-6 butiker per dag. Wee planerar att börja med 1000 call center-agenter i oktober 2017 och öka sedan gradvis till 10 000 globala agenter 2018. När en butik får en kund från Wee så betalar butiken en serviceavgift på köpet som sedan fördelas mellan kund, distributör, butiken som registrerat kunden och Wee. Investeraren får en del av denna serviceavgift varje gång en kund genomför ett köp hos en ansluten wee-butik. Vilket kommer generera löpande intäkter till investeraren.

Jag investerade själv i bolaget i februari i år efter noggranna efterforskningar och flera möten med ledningen men var och en måste göra sin egen bedömning (se bloggens generella disclaimer). Ladda ner Wee Media Rapport

Vill du ha mer information om investeringen, ansluta din butik eller bli säljare för Wee maila mig på cornelia@gustafzon.com eller läs mer på den nordiska hemsidan för handlare www.mpm-nordicteam.com eller på www.wee.com

Registrera din butik

Bli kund i Wee- helt kostnadsfritt

Cornelia Gustafzon, Finansstrateg och investerare

 

Terranet 2017 års börsraket

Terranet var min första PP (private placement) som jag gjorde 2014. En grupp privata investerare hade gått ihop och ensamma finansierat bolaget sedan 2006. Jag fick möjlighet att köpa aktier från en av dessa investerare och det är jag väldigt stolt och tacksam för, TACK 😘.

Innan bolaget noterades den 30 maj 2017 så genomförde bolaget två emissioner till kursen 12 kr som även var öppna för våra kontakter. Många av mina vänner och affärskontakter tog då risken/chansen och har glädjande nog sett sin investering mer än fördubblas på mindre än ett halvår.

Om bolaget

Terranet grundades 2006 i Lund med en vision om att kunna ringa, smsa, skicka bilder och video utan internet med tanke på att miljarder människor fortfarande har väldigt lite eller ingen tillgång till Internet. Jag kan fortfarande förundras över hur dåligt internet och wi-fi fungerar på många platser i Sverige.

Teknologin har sedan utvecklats till tre olika affärsområden:

  1. Industrial internet of things (IoT)
  2. Chip integration
  3. Multimedia services

IoT

Inom IoT så arbetar Terranet inom aktiv trafiksäkerhet både för att bestämma var andra fordon är och varna när någon ligger för nära och det är risk för kollision. Hela tekniken är helt utan uppkoppling mot internet. Här finns kunder flera kunder som bl.a Autoliv, SAAB, IBM och helt nyligen inleddes ett samarbete med Mappillary kring bil-til-bil kommunikation och aktiv trafiksäkerhet. Läs mer här

Terranet arbetar också med 3M för att utveckla kommunikation i hörselskydd men skulle också kunna integreras i t ex gasmasker eller annan skyddsutrustning. Detta innebär att flera kan kommunicera med varandra även vid radioskugga, utan tillgång till internet eller i bullriga miljöer.

Chip integration

När det gäller detta affärsområde så arbetar Terranet med Qualcomm Inc som är den ledande microchip tillverkaren i världen. Med detta samarbete kan Terranets teknologi integreras direkt i t ex mobiltelefoners chip vilket möjliggör användare att dela data mellan telefoner utan wi-fi eller internet anslutning. Det hjälper också att indetifiera och förutspå användarbeteende. Läs mer här

Multimedia Services

Består av tjänsten Meshmedia som är en mobilapplikation som kan skicka video i full HD mellan flera mobila enheter med äkta 5.1-kanaligt sorroundljud utan uppkoppling mot wi-fi eller 3G/LTE. Här har man precis släppt appen TOneFlix i Indien i samarbete med TelugoOne med 3 miljoner dagliga användare. Appen TOneFlix möjliggör för abonnenter att ladda ner och dela högupplöst video. Läs mer här

Gridd som Terranet utecklade tillsammans med Sony Mobile men som Terranet sedan köpte i juni 2016. Gridd är en andrahandsmarknad för mobildata där abonnenter kan köpa och sälja från varandra från en app utan att vara uppkopplade till nätet.  Här har man påbörjat en testpilot med mobiloperatören Orange Labs. Läs mer här

Investera

Aktien handlas på Nasdaq First North Premier, kortnamn TERRNT B. IPOn var på 13 kr och gick upp till runt 40 kr kort efter introduktionen men har nu stabiliserats sig runt 30 kr +- några kronor. Totalt finns det 23 957 837 aktier, varav 13 779 503 är A-aktier och 10 178 334 B-aktier. Endast B-aktierna är noterade och A-aktierna noteras först 30 maj 2018. Börsvärdet ligger runt 650-700 miljoner.

Om Framtiden

Jag har försökt gå på varje bolagsstämma sedan 2014 och det rekommenderar jag verkligen alla att göra för att få en djupare förståelse för bolagets verksamhet och strategi. Terranet är ett utvecklingsbolag som fått betalt för att genomföra test piloter, tillämpningar och integrationer åt företag som Qualcomm, IBM, Orange, Astra Zeneca, Autoliv, SAAB Kockums och 3M. Mycket ligger i sin linda och när dessa projekt resulterar i volym ordrar så är min övertygelse att Terranet kommer flyga 🚀. Jag har mest A-aktier med lock-up fram till maj 2018 men har även ett litet innehav i min publika portfölj på Sharevillebesök min profil här. Detta är enligt mig en buy-and-hold aktie och min riktkurs är 100 kr inom 1-2 år.

Vill du arbeta på en kreativ miljö med ett högteknologiskt bolag som ligger i framkant så anställer Terranet just nu och har flera spännande tjänster ute, sök jobbet här

Cornelia Gustafzon, Finansstrateg och investerare

Disclaimer: Jag vill poängtera att allt som skrivs här om Terranet är mina egna ord och kan mycket väl innehålla faktafel men detta är min alldeles egna upplevelse och tolkning av bolaget. Läs också bloggens generella disclaimer.

 

Min far han sa…och alla goda ting är tre!

Igår var dagen då jag fick betala priset för ett misstag jag gjorde för 19 år sedan. Jag var 21 år, hade precis gift mig och fått mitt första efterlängtade barn 💙

Jag studerade och vi hade hittat ett helt hus som vi fick hyra. Det var lite dyrt men huset var i gott skick med en liten lättskött trädgård och vi stormtrivdes. Tänk om vi bara hade låtit det vara så perfekt nästkommande 10 år…

Min näsa för affärer fick mig att tänka att det torde vara bättre att äga sitt eget hus och därmed betala till sig själv. Sagt och gjort så hittade vi ett hus i vår prisklass som vi skulle få köpa till ett “kompis pris” från en man i byn. Visst det behövde renoveras men vi stirrade oss blinda på hur mycket vår månadskostnad skulle sänkas under tiden vi studerade och tänkte att vi tar det allt eftersom man vill ju ändå inreda det som man själv vill.

Det blev intensiva år med studier, politiskt engagemang och med tiden tre små fina underverk, en son och två döttrar (och en hund givetvis 😂). Ett hus blev senare tre, en permanentbostad och två fritidshus men alla husen hade renoveringsbehov. Jag kan inte förstå hur vi överhuvudtaget fick lån med våra näst intill obefintliga inkomster och eftersom vi inte hade en krona på fickan så fick vi en snittränta på strax under 10 % med bottenlån, topplån och billån.

För att klara det hela jobbade vi på nätterna och studerade på dagarna, hela livet blev ett ekorrhjul som sedan inte helt oväntat slutade i skilsmässa. Jag hade inte råd att flytta så jag bodde kvar med barnen i några år och först IGÅR sålde jag alltså det sista huset med en stor förlust. Huset hade efter år av uthyrning blivit mer och mer nedgånget. Jag har min vän Timmy att tacka för att jag äntligen tog tag i saken och realiserade min förlust, TACK ❤️

Hur kunde allt detta då hända? Jo det är givetvis många anledningar men främst för att jag var ung, oerfaren och missade en viktig detalj, som min far senare lärde mig, nämligen att det finns tre saker man ska tänka på när man köper hus, var det ligger, tänk på LÄGET, LÄGET, LÄGET!

Cornelia Gustafzon, Finansstrateg och investerare

 

Brummer News- Försäkringsrådgivaren som tröttnade på branschen

Detta inlägg är publicerat på Brummer News 2017-05-02

Försäkringsrådgivaren som tröttnade på branschen

Finansstrategen Cornelia vill verka för en sundare pensionsmarknad

Cornelia Gustafzon kände en allt större hopplöshet. Hon jobbade i en sektor där avståndet mellan kundernas behov och det som branschaktörer erbjöd bara tycktes växa sig allt större.

– Jag gick på stranden i Limhamn där jag bor och sade till mig själv: ’Nu lägger jag ner det här, jag slutar som försäkringsrådgivare och jobbar enbart med att förvalta min egen portfölj’, säger hon.

Pengarna styr

Det här var drygt ett år sedan, och det har inte blivit enbart portföljförvaltning sedan dess för Cornelia. Men vi börjar med det hon ansåg var allvarliga brister i det svenska systemet för finans- och försäkringsrådgivning.

– Rådgivningsverksamhet utformas i stor utsträckning utifrån det faktum att den stora intjäningen kommer från förvaltning av pensionskapital, när det borde vara varje kunds individuella behov av en sammansatt lösning som styr. Varje kund har en unik situation vilket från rådgivarens sida behöver bemötas med kunskap och servicevilja. Men rådgivaren belönas och mäts på försäljning av pensionslösningar, inte på servicenivå och tillgänglighet. Därför får kunderna inte det mervärde av rådgivningen som de har rätt att kräva, säger hon.

Mix av indexfonder, aktiv förvaltning och hedge

Som arbetsgivare gäller det att vara skeptisk till det smörgåsbord av investeringsalternativ som rådgivaren målar upp. Vad rådgivaren har möjlighet att erbjuda är en sak – vad resultatet egentligen blir är ofta en helt annan. Cornelias erfarenhet är att de anställdas pensionspengar tenderar att hamna i en och samma lösning, nämligen rådgivningsföretagets egen fond-i-fond, med onödigt hög totalkostnad som följd. Utmaningen är att hitta oberoende expertis som är kvalitetssäkrad och utan dolda incitament från branschen.

Vad rådgivaren har möjlighet att erbjuda är en sak-vad resultatet egentligen blir är ofta en helt annan. Vid en pensionsupphandling bör man ta in en oberoende konsult som mot ett arvode kan fungera som ett värdefullt stöd. Skapa en tydlig upphandlingsmall som hjälper företaget att reda ut totalkostnaden för olika lösningar. Var tydlig med att den oberoende pensionskonsulten kan komma att genomföra stickprovskontroller över tid, säger hon.

Cornelia anser att en bra approach för att skapa en gedigen pensionsportfölj är att utgå från tänket med en fond-i-fond lösning. Men det blir billigare och minst lika bra om man sätter samman en egen mix av aktiv och passiv förvaltning, ränteplaceringar och hedgefonder.

– Indexfonder, det vill säga passivt förvaltade fonder som ligger nära ett marknadsindex, är en bra bas som sänker totalkostnaden och ger god riskspridning. Aktivt förvaltade fonder är bra om du vill åt en nischad marknad eller vill följa en förvaltare som har bra track record över tid. Hedgefonder eller företagsobligationsfonder är ett bra komplement för att sänka marknadsrisken i din portfölj och öka den riskjusterade avkastningen.

Cornelia framhåller vikten av att hålla koll på totalkostnaden. En egen portföljmix av det slag hon beskriver bör inte kosta mer än 1 procent.

Påverkan genom bloggande

Idag känner sig Cornelia inte lika hopplös. Visst, hon har fått nog av att verka i branschen. Men hon vill fortfarande påverka den.

– Jag insåg att jag hade värdefull kunskap om de här frågorna som en bred allmänhet skulle ha nytta av. Så parallellt med egen portföljförvaltning började jag blogga under namnet Miss Moneypenny om investeringar, pensionsfrågor och finansbranschen i stort. Bloggen har fått stor uppmärksamhet och jag blir inbjuden som gästskribent och föreläsare i olika sammanhang. Samtidigt börjar frågor om provisioner, etik och kundnytta i finansbranschen verkligen bubbla upp till ytan, säger hon.

Cornelia vill att branschaktörer anstränger sig för att skapa större kundnytta, till exempel genom att utbilda sina kunder i att själva ta ansvar för sin ekonomi på både kort och lång sikt. Det handlar om att engagera och förmedla kunskap om hur man förvaltar sina pengar samt erbjuda en bra bas av lågkostnadsalternativ. Servicenivån och viljan att sy ihop en attraktiv totallösning måste också bli betydligt bättre.

En väg dit är att kunderna börjar ställa tydligare krav.

– Min hopplöshet för ett år sedan handlade mycket om att inte ens kunderna, som var de stora förlorarna, verkade bry sig. ’Är det mig eller alla andra det är fel på?’, tänkte jag då. En större medvetenhet, tydligare krav på branschen och framförallt ökad betalningsvilja hos kunden för oberoende rådgivning skulle få stor genomslagskraft, avslutar hon.

Cornelias 5 tips till dig som ser över din tjänstepension eller står inför nyval:

  1. Vad betalar jag i totala avgifter för mitt sparande och vilka val behöver jag göra i försäkringsskyddet för att skapa trygghet för mig och min familj vid olycksfall, längre sjukskrivning eller dödsfall?
  2.  Leta efter alternativ till din befintliga pensionsportfölj, dvs jämför dina innehav med andra fonder med samma inriktning och risknivå som kan ge en motsvarande eller bättre värdeutveckling.
  3. Vad har min rådgivare för utbud om jag vill fokusera på låg risk, låga avgifter eller absolutavkastande strategier?
  4. Hur får min rådgivare betalt och kan det vara bättre för mig att betala ett arvode istället för att betala genom produkterna? Vilka incitament har rådgivaren för att fortsätta intressera sig för mig, mina behov och tillhandahålla servicen som jag kan tänkas behöva över tid?
  5. Var kritisk, tänk på att inget är gratis och att generella prislistor/jämförelser ej brukar gälla tjänstepension, säkerställ vad som gäller för just ditt avtal – innan du skriver under.
 

Realisera ditt drömliv som pensionär

Ditt liv handlar om dig, dina drömmar och din livsstil. Att kunna ha valfrihet att leva det liv man vill. Nu kanske du suckar och tänker ännu ett inlägg om pension, precis som om jag inte hade tillräckligt dåligt samvete redan innan men jag vill berätta för dig att pension är positivt, pension är din framtida lön när du har all tid i världen att göra allt vad du drömmer om.

Pensionen handlar egentligen om att skjuta lite konsumtion på framtiden, att fördela sina medel över hela livet, att planera sin framtida lön och att kunna upprätthålla den livsstil man vill ha hela livet. Allt detta är egentligen positivt men när vi pratar om pension så har vi oftast negativa associationer, man förknippar ordet med slutet, död, tråkigt, krångligt och en stor skopa dåligt samvete eftersom man vet att man borde ta sig i kragen och göra något utan att exakt veta vad.

Rådgivarna spelar ofta på detta dåliga samvete för att sälja på dig dyra fond-i-fond eller en obegripliga strukturerad produkt som knappt går att förklara. Eller din egen känsla av att inte ha koll på läget. Rådgivarnas lösning för att ge dig koll är därför baka ihop pensioner på ett ställe med tillhörande flyttavgifter som du som kund får betala. Detta behöver inte alls vara den bästa lösningen.

Det finns också ett allvar i det här med pension och det är en rädsla för att pengarna inte ska räcka till. När man slutat sitt yrkesverksamma liv så har man oftast inte längre chans att påverka sin pension, det man har sparat ihop privat eller genom arbetsgivaren samt det lilla bidraget som staten bistår i form av allmän pension är det man får, varken mer eller mindre, i resten av sitt liv. Det pratas om att fler och fler tar ut pensionen på kortare tid och det kommer jag ge svaret på varför det är på det viset och när man planerar utbetalningarna från pensionen så är det din sista löneförhandling men inte med din chef utan med skatteverket.

Pension är inte alls tråkigt eller krångligt men det kan vara komplext i den mån att det finns många olika regler, skatteeffekter och juridiska aspekter som är nödvändiga att känna till som kund. Något som också kan ställa till det är att pensionen ofta är paketerad med en rad andra produkter som premiebefrielse, sjukförsäkring, livförsäkring och olycksfall, vilket kan ta fokus från det viktiga sparandet och resulterar i att man inte lägger tillräckligt stor vikt vid att maximera avkastningen i sparandet. Många tar dessutom på tok för låg risk med sina pengar.

I min pensionsskola så går jag igenom pensionens alla delar och vad man kan göra för att maximera sin framtida lön. Allmän pension, privat pension, löneväxling, tjänstepension och företagarens egen tjänstepension men hur mycket behöver man egentligen spara, vad ska man tänka på när det gäller förvaltning, avgifternas betydelse, ränta-på-ränta effekt och vad kan man göra om man inte har en tjänstepension via jobbet?

Använd gärna kommentarsfältet nedan för frågor och funderingar.

/Cornelia Gustafzon,
Finansstrateg