Finansstrategen: Så maxar du som företagare plånboken inför jul

Denna artikel publicerades 2017-12-20 på Veckans Affärer-klicka här

GUIDE James Bonds assistent Miss Moneypenny har återuppstått i finansstrategen Cornelia Gustafzon som guidar småföretagare och bloggar om pengar, makt och framgång. Nu ger hon bort sina två bästa tips för att optimera plånboken inför jul.

Årsskiftet närmar sig med stormsteg och för företagaren finns en hel del som måste göras innan det är dags att ringa in det nya året och skåla i champagne.

Cornelia Gustafzon hade en lång erfarenhet som försäkringsförmedlare i bagaget, såväl från Skandia som Folksam, när hon förra sommaren beslutade att gå sin egen väg.

”Min nisch har varit att jobba med ägarfrågor. Jag står på företagarens sida och såg ett behov att finnas där varken revisorn eller banken finns. Jag jobbar också med kapitalanskaffning, investeringar på och utanför börsen och sitter med i rådgivande kommittéer i startups.”

För att sprida sin rådgivning driver hon sedan förra sommaren också sin blogg ”Miss Moneypenny”.

”Namnet på bloggen är en revolt mot branschen. För mig är vi rådgivare kundernas assistent precis som Miss Moneypenny var assistent till James Bond. Men försäkringsrådgivare har blivit krängare. Vi ska inte vara för fina för att kunna teckna en barnförsäkring eller livförsäkring, även om det inte ger lika mycket pengar som att ge en förvaltningslösning eller fond-i-fondlösning. Kunderna blir inte imponerade av alla tjusiga titlar folk i branschen lagt sig till med.”

Enligt Cornelia Gustafzon finns det en hel del att göra för företagaren innan årsskiftet för att maximera plånboken men också ge företaget en så låg kostnad som möjligt. Inte minst vad gäller utdelning.

”Många missar helt att ta utdelning och tar istället ut en högre lön.”

Här är Cornelias två sätt att optimera plånboken för både dig och företaget:

Case 1 – för ett mindre fåmansföretag (förenklingsregeln)

”Här finns det inget krav på att ta ut en viss lön. I exemplet nedan har jag valt brytpunkt 1 men är pensionen viktig för dig så behöver du höja lönen 41 308 kronor per månad.”

1.     Ta ut lön i december så att du kommer upp till 452 100 kronor för året.

2.     Om du vill sätta av till tjänstepension och sjukförsäkring så måste detta också göras innan årsskiftet, maximalt 158 235 kronor.

3.     Ta utdelning med maximalt 163 075 kronor. Görs i samband med bokslutet.

Total företagskostnad: 989 725 kronor

Netto till företagarens plånbok: 471 236 kronor

* I Exemplet är företagaren under 65 år och beräknad på kommunalskatten i Stockholm.

Case 2 – ett bolag med kanske 10 anställda (huvudregeln)

”Det här exemplet passar företagare med ett löneunderlag som överstiger 4,4 miljoner kronor per år.”

1.     Ta ut lön i december så att du kommer upp till 590 400 kronor för helåret.

2.     Om du vill sätta av till tjänstepension och sjukförsäkring så måste detta också göras innan årsskiftet, maximalt 206 640 kronor.

3.     Ta utdelning i detta exempel 500 000 kronor.  Görs i samband med bokslutet.

Total företagskostnad: 1 642 675 kr

Netto i företagarens plånbok: 808 492 kr

* Exemplet är en företagare under 65 år och beräknad på kommunalskatten i Stockholm.

Disclaimer: Exemplen kan innehålla felaktigheter och du ska alltid prata med din rådgivare om vad som gäller för just dig och ditt företag.

Jill Bederoff
Reporter Veckans Affärer
// Cornelia Gustafzon, finansstrateg

Write a comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *